Consumidores en EEUU reducen su deuda a medida que encierro frenan el gasto

Colby Smith en Nueva York

La deuda de los hogares en EEUU disminuyó por primera vez desde 2014 debido a una fuerte caída en los saldos de las tarjetas de crédito, a medida que el gasto de los consumidores se desplomó durante el encierro del coronavirus.

Los saldos de la deuda de consumo ascendieron a US$ 14,27 billones (millones de millones) a fines de junio, una caída de 0,2% desde marzo, según las cifras publicadas por el Banco de la Reserva Federal de Nueva York.

La disminución incluyó una baja de US$ 76 mil millones en saldos de tarjetas de crédito, el mayor retroceso registrado hasta ahora.

Los economistas en la división de Nueva York del banco central de Estados Unidos atribuyeron el declive del segundo trimestre a "las fuertes bajas en el gasto de consumo debido a la pandemia de Covid-19 y las órdenes de distanciamiento social relacionadas".

Gran parte de la actividad comercial se detuvo en marzo y, aunque la recuperación comenzó a consolidarse en mayo, a medida que se relajaron las restricciones a la movilidad, la propagación del virus en otras partes del país ha estancado algunos planes de reapertura.

Los préstamos automotores se movieron poco durante los tres meses al 30 de junio, mientras que los saldos de préstamos estudiantiles aumentaron más de US$ 2 mil millones. En conjunto, la Fed de Nueva York descubrió que los saldos no relacionados con la vivienda, que incluyen deudas de tarjetas de crédito y préstamos automotores y estudiantiles, registraron el mayor descenso en la historia del informe, con US$ 86 mil millones.

Mientras tanto, las tasas de morosidad cayeron en picada, porque más consumidores recibieron concesiones para aplazar los pagos como parte del paquete de ayuda aprobado por el Congreso a fines de marzo, conocido como la Ley de Cuidados.

La participación de la deuda vigente en alguna etapa de morosidad disminuyó un punto porcentual desde su nivel de fines de 2019, y ahora se ubica en 3,6%.

"Los beneficios otorgados a los consumidores estadounidenses a través de la Ley de Cuidados han evitado que la morosidad a gran escala aparezca en los informes de crédito y dañe el acceso al crédito en el futuro", dijo Joelle Scally, administradora del Centro de Datos Microeconómicos de la Reserva Federal de Nueva York.

Peligros ocultos

"Sin embargo, estas medidas de alivio temporal también pueden esconder desafíos financieros muy reales que los estadounidenses pueden estar experimentando como resultado de la pandemia de Covid-19 y la posterior desaceleración económica".

Los saldos hipotecarios, que constituyen la mayor parte de la deuda de los hogares, aumentaron US$ 63 mil millones a US$ 9,78 billones, pero las ejecuciones hipotecarias fueron suspendidas, señalaron economistas de la Fed de Nueva York en una publicación en un blog.

"Las ejecuciones hipotecarias, que estaban en mínimos históricos antes del golpe de la pandemia, se han detenido casi por completo, y simplemente no estamos viendo nuevas ejecuciones hipotecarias en los informes de crédito al consumo", escribieron.

"Las declaraciones de quiebra, por el contrario, disminuyeron drásticamente en abril, cuando la mayoría de los tribunales cerraron, pero desde entonces han aumentado un poco".